作者：中国工商银行执行董事、副行长 郑国雨

党的二十大报告强调，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴。更好地以金融力量服务中国式现代化，是国有大型商业银行当前和未来一个时期的首要政治任务。中国工商银行将加快数字化转型，作为金融服务中国式现代化的重要结合点、关键着力点，坚持运用贯穿习近平新时代中国特色社会主义思想的立场观点方法指导实践，准确把握推进中国式现代化对金融数字化转型提出的新要求，奋力打造与现代化经济体系相适应的“数字工行（D-ICBC）”，以新认识、新担当、新作为助力中国式现代化。

一、以习近平新时代中国特色社会主义思想的世界观和方法论指导金融数字化转型

坚持习近平新时代中国特色社会主义思想的世界观和方法论，就是要自觉运用贯穿其中的立场观点方法来分析问题和指导工作。中国工商银行将“六个必须坚持”作为思考把握金融数字化转型工作的重要遵循，以新认识指导数字化转型实践。

1.必须坚持人民至上。

金融工作的人民性就是要始终坚持人民至上，站在人民群众的立场想问题、办事情、谋事业。我们要将实现最广大人民的根本利益作为数字化转型的出发点和落脚点，运用数字化的新模式、新方法解决好人民群众急难愁盼问题，不断以新型金融服务实现人民对美好生活的向往。

2.必须坚持自信自立。

当前，我国金融科技整体竞争力处于世界领先水平。金融数字化转型，特别是国有大型银行全方位的数字化转型，没有教科书、没有标准答案。我们必须坚定“四个自信”，坚持科技自立自强，从我国金融发展实际情况出发，以更加积极的创造精神走好中国特色金融发展之路、走好中国特色金融数字化转型之路。

3.必须坚持守正创新。

经济兴，金融兴；经济强，金融强。为实体经济服务是金融的天职和宗旨。我们要突出主责主业，坚持守正创新，始终把数字化转型工作着力点放在服务实体经济上，聚焦经济发展重点领域和薄弱环节，发挥技术和数据新要素的驱动作用，拿出助力补短板、强弱项、固底板、扬优势的新思路新举措。

4.必须坚持问题导向。

问题是时代的声音，问题是研究制定政策的起点。随着金融数字化转型的逐步深入，我们所面临问题的复杂程度、解决问题的艰巨程度明显加大。我们要增强问题意识，集中力量和资源，全力解决业务科技数据深度融合、业务发展模式数字化重构、体制机制数字化改革等深层次难点问题，在不断解决问题中推进数字化转型。

5.必须坚持系统观念。

前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进，是推动事业发展的系统性科学思想方法。金融数字化转型是金融机构经营模式、组织模式、治理模式乃至思维方式、决策方式的根本性变革，不可能一蹴而就。我们必须坚持系统观念，用好系统思维、系统方法，在战略上坚定，在策略上灵活，系统协调推进数字化转型。

6.必须坚持胸怀天下。

世界进入全面数字化转型的发展时期。我们要拓展世界眼光，始终在国家高水平对外开放大局中定位自身全球经营工作，优化升级全球数字化金融服务体系，提升外资外贸、资源稳供、技术引进、稳链强链等领域的金融服务水平，为全球银行业回答好数字化转型这道“必答题”贡献中国智慧。

二、准确把握推进中国式现代化对金融数字化转型提出的新要求

团结带领全国各族人民全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴，是党在新时代新征程上的中心任务。作为国有大行，中国工商银行站在服务党和国家事业发展全局的高度，准确把握推进中国式现代化对金融数字化转型的新要求，找准两者的结合点，在数字化转型新征程中展现新担当。

1.金融数字化转型要在贯彻落实党中央战略部署上有新担当。

金融数字化转型是推动金融高质量发展的必由之路，只有坚持党中央集中统一领导，才能确保数字化转型和发展的正确方向。工商银行把维护党中央集中统一领导作为根本要求，突出金融工作的政治性，持续完善党中央重大决策部署落实机制，对各项目标和任务进行细化，有针对性地拿出落实的具体方案，把党的二十大的部署和要求落实到数字化转型工作的各领域、各方面。

  2.金融数字化转型要在增强金融服务的均衡性和可及性上有新担当。

党的金融事业起于为人民服务、兴于为人民服务。工商银行聚焦人民群众最关心最直接最现实的利益问题和急难愁盼问题，加快实现从“客户到银行”向“银行精准对接客户”的转变，为客户提供高质量数字金融服务。以数字化手段增强金融资源在城乡、区域、人群之间配置的均衡性，在推进共同富裕中展现更大金融价值；以智能化方式加强对新市民、农民、老年人、小微企业、个体工商户等群体的精准服务，织密民生保障网；以专业化能力大力发展财富金融，助力完善居民财富积累机制；构建立体适老金融服务网络，助力发展多层次、多支柱养老保险体系；保护好消费者合法权益，让高品质金融服务成为人民高品质生活的一部分。

3.金融数字化转型要在金融助力构建新发展格局上有新担当。

党的二十大报告对构建高水平社会主义市场经济体制、建设现代化产业体系、全面推进乡村振兴、促进区域协调发展、推进高水平对外开放等领域的重点工作做出一系列战略部署。工商银行始终把数字化转型工作着力点放在服务实体经济上，完善数字金融服务体系，提升金融服务质效。持续深化金融供给侧结构性改革，提升数字普惠服务能力，以合理且相对较低的利率支持小微企业和个体工商户融资需要，不断激发各类市场主体活力。始终把服务新型工业化、服务制造业高质量发展摆在突出位置，压茬推进制造业金融服务能力提升工程，纵深开展补链强链金融服务专项行动，完善金融服务科技创新的机制和模式，助力建设现代化产业体系。坚持农业农村优先发展、城乡融合发展，加快健全农村数字化金融服务体系，有效支持农村基础设施建设，提升全行城乡联动发展服务能力，助力乡村全面振兴。全面融入国家区域发展战略，对标重点区域经济发展规划和定位，差异化配置金融资源，为国内统一大市场建设贡献金融力量。紧扣国家高水平对外开放需要，持续创新外汇和全球产品服务，打通本外币两个币种、境内外两个市场、线上线下两个场景，优化升级全球金融服务体系。

4.金融数字化转型要在贯彻“三个第一”重要思想上有新担当。

  党的二十大报告强调，必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力。工商银行一体化落实“三个第一”重要思想，以头雁姿态开辟金融数字化转型的新领域新赛道，不断塑造金融发展新动能新优势。坚持“科技是第一生产力”，在银行业“卡脖子”技术攻关上取得更多关键突破，提升信息基础设施自主可控水平，加快推动新技术成果向业务价值转化，在金融信创转型、金融科技创新应用上体现大行担当。坚持“人才是第一资源”，统筹做好金融科技人才、数据人才、数字员工、青年员工工作，完善金融科技创新体系，率先开展一系列科技改革试点，在金融人才中心和创新高地建设上发挥更大作用。坚持“创新是第一动力”，深化业务、科技、数据“煲汤式”融合，持续升级数字银行生态体系，对外聚焦服务新发展格局创新一批标杆型项目，对内聚焦“扬长补短固本强基”战略布局创新一批标志性成果，使数字化成为工行的新招牌。

5.金融数字化转型要在防范化解金融风险上有新担当。

党的二十大报告明确要求，强化包括金融在内的安全保障体系建设，守住不发生系统性风险底线。工商银行树牢总体国家安全观，聚焦党的二十大报告中指出的金融领域风险，依托数字化手段，高质量做好风险防控工作。积极融入金融安全保障体系建设，参与国家金融基础设施建设，打造可在行业推广应用的基础平台，积极向金融同业输出信贷管理、市场风险、反洗钱、分布式技术平台等领域的工具和技术，为维护金融稳定贡献“工行方案”。不断提升风险防控的整体性、有效性，强化总行分行、境内境外、表内表外、线上线下、商行投行附属机构“五个一本账”管理，持续健全智能风控体系，将数字化转型相关风险纳入全面风险管理，推动防范化解金融风险取得更明显的成效。构建更加完备的安全生产运营体系、业务连续性管理体系、网络信息安全防火墙，加强数据安全和隐私保护，筑牢金融网络安全屏障。

三、以“数字工行（D-ICBC）”实践提升金融服务中国式现代化水平

面向国家赋予金融业“加快数字化转型”的使命，中国工商银行立足主责主业，谋划提出“数字工行（D-ICBC）”五维布局，依托海量的“数字资产”、领先的“数字技术”、扎实的“数字基建”、鲜明的“数字基因”，积极构建金融与产业、民生、政务紧密融合的“数字生态”，不断提升金融服务的适应性、竞争力、普惠性，奋力打造与现代化经济体系相适应的数字银行生态体系，以数字化转型的新作为，提升金融服务中国式现代化水平。

1.以数助实，精准高效服务经济发展。

深度参与产业数字化转型，紧密对接制造业、新兴产业、现代农业等行业龙头的数字化转型升级步伐，打造工银聚链、工银聚融等一系列数字供应链平台，构建“产业+金融”的数字生态共同体，服务20余万家上下游企业，助力企业稳链固链。2022年9月末，制造业贷款余额较年初增幅近40%，是同期增量的3.5倍；战略性新兴产业贷款余额增幅近60%。

积极开展数字普惠金融建设，丰富数字普惠产品体系，以全流程线上化服务满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求，为企业减负纾困，支持稳经营、稳就业。2022年9月末，普惠贷款余额增幅近40%，推动信贷资金精准直达。

积极建设智慧贸易金融生态场景，与海关组建贸易金融联合创新实验室，围绕国际贸易“单一窗口”金融服务开展联合创新，实现主要贸易金融产品全覆盖。累计业务量超过220亿美元、持续领跑同业，服务客户增长近一倍。

2.以数便民，智慧便捷服务百姓民生。

全新发布手机银行8.0。业界首创“发现”页签，为客户提供千人千面的个性定制服务；全新推出开放式财富社区，助力每个客户实现财富梦想。截至目前，工商银行手机银行客户突破5亿户，月活跃客户近1.7亿户，综合服务能力、数字化竞争力同业领先，客户收获了更快、更强、更有趣的数字金融新体验。

创新线上化服务新模式。依托云网点向1亿客户提供数字化陪伴式服务，拓展“屏对屏”云办理模式，同业首创“云个贷”、电子函证服务，升级打造“智能+人工”一体化“云客服”，让更多金融服务高效触达客户。

加强对老年人、新市民等群体的精准金融服务支持，率先完成互联网适老化与无障碍改造，疫情期间推出全线上的个贷延期还款服务，推出新市民综合金融服务方案，以金融力量助力群众圆养老梦、安居梦、置业梦。

3.以数辅政，融合共建加强政银合作。

积极参与数字政府建设，独家承建养老保险全国统筹基金管理系统，助力养老保险全国统筹改革；与地方政府合作研发专属政务APP，全面覆盖辖区常住人口；面向教育培训、工程等领域搭建工银安心资金监管平台，支持“保交楼”等工作有序推进，服务客户超1400家，纳入管理资金超3300亿元。

积极落实国家乡村振兴战略，建设“数字乡村”综合服务平台，打造涉农普惠贷款子品牌“工银兴农贷”，推出面向农村市场的借记卡“福农卡”和“兴农通”信用卡，加大农村金融服务供给。持续挖掘数字技术在乡村金融服务领域的应用场景，引入卫星遥感影像识别等技术提升信贷涉农数据采集的易得性和可靠性，引入区块链技术提升农业供应链交易的透明度和可信度，不断提升乡村金融服务的数字化和智能化水平。

4.以数防险，有效防范化解金融风险。

  完善更加适应数字化时代要求的智慧风控体系，积极推动机器学习等人工智能技术的广泛应用，创新研发融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列风险防控产品，创新远程会诊、远程审议等数字化管理模式，实现金融风险“主动防、智能控、全面管”，严守安全发展底线。2022年9月末，不良贷款率1.40%，比年初下降0.02个百分点。

构建全集团一体化安全运营体系，自主研发安全态势感知平台，完成同业首家综合型金融攻防靶场基础平台建设，建立了覆盖全集团、7×24小时的安全运营体系，疫情下保障运营不停摆，业务研发投产不中断，为维护金融稳定贡献工行力量。

党的二十大擘画了中国式现代化的宏伟蓝图。中国工商银行将全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，弘扬伟大建党精神，自信自强、守正创新，踔厉奋发、勇毅前行，跑出数字化转型加速度，以建设“数字工行（D-ICBC）”的实际行动，为金融服务中国式现代化贡献更大力量。

本文来源：微信公众号《金融电子化》

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