2020年是领先银行金融科技的蝶变之年，银行变得越来越像科技公司了，不断通过技术创新占领制高点。与此同时，银行业在用户体验上越来越接地气，这正是打好金融科技第二场战役，即围绕客户体验、与客户维持良好关系的攻坚阶段。

一、仰望星空：银行越来越像科技公司了

层出不穷的新技术，给传统银行的发展模式赋予了全新的突破路径。银行业被动式、温和的创新少了，取而代之的，是改革式创新、破坏型创造变多了。 

首先，大型银行继续加快管理变革，释放体制机制活力。比如工行在2019年11月成立金融科技研究院后，完成“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技新架构的构建；2020年，工行不仅成立数据智能中心，还成立信息安全运营中心，推动安全防护模式由传统向实战化转变提升。2020年初，交行先后成立信息科技发展规划办公室、金融科技创新研究院，设立金融科技子公司，形成“一部四中心一子公司一研究院”的新格局。

其次，是发挥子公司的市场化优势，既包括金融科技子公司，也包括独立法人的直销银行。2020年7月28日，农银金科在北京正式注册成立，这意味着，五大行旗下均拥有了自己的金融科技子公司。2020年末，引爆银行业的大事件是独立法人直销银行重新开闸，一是招行与京东联手成立招商拓扑银行，引入互联网巨头的流量与场景优势，二是邮储拟设立持股比例为100%的邮惠万家银行，通过直销银行来盘活庞大的存量长尾客户。

再次，是加大科技投入，注重科技人才的培养。

从金融科技人才看，2019年工行以34800名金融科技人员领先同行，同期建行也有10178名科技人才。邮储银行制定的科技人才引进计划显示，到2023年底实现全行科技队伍翻两番。交行正在推进金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程。

二、脚踏实地：技术创新占领制高点

随着金融科技不断改变传统银行业的格局，银行业对金融科技的态度，也在发生变化。

以工行为例，目前已经打造了人工智能、区块链、物联网、5G等一系列自主可控的新技术平台。同时，建成“核心业务系统+开放式生态系统”新IT架构，实现超过95%的系统功能在开放平台运行，承载6.5亿个人客户和800多万对公客户基础数据，超过700件专利授权领跑银行同业。特别值得关注的是，工行自主研发的企业级区块链平台“工银玺链”，首批通过国家工信部5项可信区块链技术测评。目前，“工银玺链”已取得150余项技术创新成果，提交超过百余项区块链发明专利申请，工行也成为首家提交网信办区块链服务输出信息备案的国有大型商业银行。工行还围绕资金管理、供应链金融、贸易金融、民生服务等方向上线了30个场景，实现区块链成果向业务创新价值转化，服务机构超1000家。

另一家大行建行从2011年开始启动新一代核心系统建设，从根本上为科技促进业务发展打下良好的基础。2020年以来，建行按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营理念，全面开启数字化经营探索。

为顺应零售金融服务数字化和智能化趋势，农行拟全面构建以掌银为核心的全行零售金融线上经营体系，把掌银打造成客户交易平台、友商合作平台、银客沟通平台、客户经理工作平台。

疫情进一步加速了互联网升级，领先的银行业对B端、G端输出包括技术中台、业务中台、全场景应用式服务平台等金融科技能力和解决方案，与各方共建开放、融合、共生的新生态。

  三、用户至上：战略布局越来越接地气

  当前，各家银行正在重构以客户为中心的新一代银行服务系统，在零售业务、普惠金融等业务场景中，银行利用人工智能、区块链、云计算等新技术，为客户全方位提供个性化、综合化、场景化金融服务。

  对此，中银协秘书长刘峰指出，中国银行业涌现出了一大批优秀的金融科技应用成果，在解决信息不对称、数据孤岛、个人隐私保护等行业“痛点”，提升KYC、获客引流、精准营销、智能风控等能力方面发挥了重要作用，为行业提供了可资借鉴的解决方案和思路。 

  金融科技对银行最大改变之一，是重新定义了零售金融“用户”。“客户”到“用户”仅是一字之差，但背后却是银行“用户思维”的养成，及服务边界的扩大。只有让金融科技融合渗透到金融业务中，不断推动业务创新，才能给用户带来价值与体验的提升。

  无论是一切金融服务转向“以客户为中心”，还是充分利用金融科技的力量做好普惠金融服务，银行业都在推动昔日“高大上”的金融科技越来越接地气。 

本文来源：轻金融

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